フコク生命の「みらいのつばさ」(５年ごと配当付学資保険)S(ステップ)型


ドル建て保険は、そのリスクを十分に理解している人向けの保険です。ドル建て保険は、為替相場の変動によって、将来利益を得られることもあれば、損失が出てしまう可能性もあります。その仕組みをわかった上で、資産を米ドルや豪ドルで運用したい人等に向いているといえます。


一方で、次のような人には、ドル建て保険は向いていないといえます。予定利率の高さだけで、安易に加入を決めないように気をつけましょう。

ドル建て保険は、資金に余裕があり、なおかつ資産運用に高い関心を持っている人に向いている保険です。ドル建て保険は、将来の受取額が為替相場によって変動するため、受取額が減ってしまっても困らない資金の余裕が必要です。また、情勢によっては円建てより予定利率が高く、保険料が割安になって資産を増やせる可能性があるため、資産運用に関心が高い人向けといえるでしょう。

保険市場 資料請求件数調べ 2024年11月1日～11月30日

外貨建て保険は、ドルをはじめとする日本円ではない通貨で取引を行います。

学資保険は契約時に満期保険金や祝い金の受取額が決まりますので、株式投資や投資信託に比べるとリスクが低く、安全で計画的な資金準備ができます。

学資保険の保険料は、生命保険料控除の対象です。払い込んだ保険料の金額に応じて所得税・住民税の負担が軽くなります。払い込んだ保険料が、積み立てと同時に税負担の軽減にも役立つというのはうれしいメリットです。

ドル建て保険には為替リスク等があるため、それらを理解できない人はドル建て保険には向いていないといえます。ドル建て保険は、為替相場により資産価値の変動や損失が生じます。また、毎月払込む保険料や受取る保険金等の額も増減があるため注意が必要です。このような外貨建て保険特有のリスクや仕組みが理解できない人は、ドル建て保険への加入は向いていないといえるでしょう。


外貨建て保険において一番のネックとなるのが、外貨ならではの「」です。

なお、解約の未手続きでも相続の対象となり、相続税を計算する際には、配偶者の相続財産に学資保険の解約返戻金相当額が加えられます。

一般的に学資保険でいくらぐらい教育費を準備しているのでしょうか。

ドル建て保険であれば、同じ保険料でも円建て保険よりも死亡保険金を増やせる可能性があるため、できるだけたくさん遺産を遺したい方には検討の余地があるでしょう。ただし為替相場の影響があることには注意が必要です。その点では、その影響を受けなくて済むアメリカに住んでいる遺族などに死亡保険金を遺したい方が、もっとも向いていると言えます。

次に、学資保険にはどのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。

学資保険は長期にわたる契約ですが、契約期間中の急な出費などには対応しづらい点があります。また途中解約すると元本割れをする可能性があることや、インフレに弱い点などには注意が必要です。

確かに、学資保険は教育資金を作るために有用なツールですが、です。

多くの学資保険は、契約期間中に契約者が亡くなられた場合、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。その場合でも満期保険金や祝い金は当初の予定通り受け取ることができますので、万一のことがあっても確実に教育費を準備できる点は、預貯金などにはない保険ならではのメリットです。

ドル建て保険はやめたほうがいいと言われている理由の一つとして、点にあります。

学資保険で積み立てている教育費は、原則的に満期まで引き出して使うことはできません。例えば保険期間が18年の契約なら、18年間の長期にわたって資金が拘束されてしまいます。急な出費でお金が必要になったとき、契約内容によっては「契約者貸付制度」で保険会社からお金を借りることができる場合がありますが、換金性、流動性の面では、有利とはいえません。

学資保険にはメリットがある一方で、やはりデメリットもあります。

保険料の変動や保険金等の減少があると困る人は、ドル建て保険には向いていないといえます。ドル建て保険は、月々払込む保険料も為替相場の影響を受けます。また、円に換算した際の元本保証がないので、為替相場によっては元本割れが起こる可能性も考えられるでしょう。そのため、例えば将来の使用目的が決まっていて、受取れる金額が減ってしまうと困るというような場合には、不向きな保険といえます。

ドル建て保険の特長と、メリット・デメリットについて解説します。



ここまでは外貨建て保険の基本について取り上げてきましたが、もっとも重要なのは外貨で運用されることが、被保険者にとってどれだけのメリットがあるのか、という点です。

学資保険はリスクが低い商品なので、「ローリスク・ローリターン」に該当します。

個人年金保険料税制適格特約（こじんねんきんほけんりょうぜいせいてきかくとくやく）

外貨建て保険のホームページには日々の利率や為替レートが載っています。

円建て保険にも貯蓄型の商品はありますが、総じて金利が低いことを考えると、ドル建て保険に加入した方が同じ保険料でも大きなリターンを見込めるでしょう。

学資保険を選ぶ際に重要となるポイントについて解説していきます。

学資保険は貯蓄性が高い一方で、保障期間の途中で解約すると元本割れを起こす可能性があります。よって、保険料も無理のない範囲で設定しましょう。

学資保険の商品によって、保険金を受け取るタイミングは異なります。

学資保険は「貯蓄機能」と「保障機能」を併せ持った保険です。契約者に万一のことがあった場合でも教育費を準備できる点、生命保険料控除を通じて税負担を軽減できる点、貯蓄が苦手な方でも着実に教育費を貯められる点などのメリットがあります。

ドル建て保険を学資保険代わりにおすすめするポイントについて解説します。

お子さまの医療保障があったり、契約者に万一のことがあったときに育英年金を受け取れたりと、保障を重視した商品は元本割れ（払い込んだ保険料の総額よりも受け取る満期保険金や祝い金の総額の方が少なくなること）が発生する場合があります。また、やむをえず学資保険を途中解約した場合、解約返戻金を受け取ることはできますが、一般的に元本割れ（払い込んだ保険料の総額よりも受け取る解約返戻金の方が少なくなること）が発生します。

それでは、2024年10月現在おすすめできる学資保険を紹介していきます。

外貨建て保険のメリット1つ目は、円建てよりもが高いことで、を実現しています。

ドル建て保険に加入するデメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。

ドル建て保険は、保険料が円ではなくドルで運用される保険です。情勢によっては、保険料が円建て保険と比べて割安になったり、保険金等の受取時に利益が得られたりする可能性がある一方で、為替相場によっては元本割れになってしまう可能性もあります。ドル建て保険への加入を検討する際には、為替や外貨建て保険の仕組みをしっかり理解した上で、目的に合った保険を選ぶことが大切です。