【FP監修】外貨建て保険とiDeCoどちらが良いか？徹底比較！！


個人年金保険と同様に、iDeCoは定年後の資金不足に備えるための仕組みです。iDeCoと呼ばれていますが、正式名称は「個人型確定拠出年金」で、公的年金の被保険者の方が任意で加入することができる私的年金制度です。iDeCoには、企業が導入する「企業型DC（企業型確定拠出年金）」という制度もあり、こちらは掛金を企業が負担します。原則60歳未満の従業員に加入資格があり、企業が決めた商品を加入者が運用します。毎月の掛金は5,000円からとなっており、上限額は公的年金の加入区分によって月1.2万円～6.8万円の間で変動しますが、自営業者は厚生年金に加入している会社員や公務員に比べて上限が高く設定されています。積立期間は加入者が選んだ商品を運用し、積立金は６０歳以降に「年金」か「一時金」の形で受取ります。その際に「一時金」として受け取る場合は、退職金と同じ退職所得控除の対象になります。「年金」として受け取る場合は、公的年金等控除が適用されます。


一方、ドル建て保険は外貨で運用され、為替リスクが伴うものの、為替の影響で資産が増える可能性もあります。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類があり、それぞれ年間で投資できる上限や、投資できる商品が異なります。この制度では、一定の投資額内で得た利益が非課税となるため、投資家にとって非常に魅力的な選択肢となります。

外貨建て保険とiDeCoは何が違う？老後の資産形成に役立つ商品は？

NISAとドル建て保険は、どっちも資産運用の手段として人気がありますが、仕組みやメリット・デメリットが異なります。

また外貨建て保険の運用は公社債などの債券での運用になるので、米ドルで運用の場合でも日本より金利が高いとはいえ、基本的には大きなリターンは望めません。

NISA、個人年金、iDeCoで何が違うかをそれぞれ比べることで、3つのサービスが異なるものということは理解できたかと思います。そして、みなさんが最も気にしていることは「何を選べばいいか？」ということではないでしょうか。資産運用サービスを選ぶ際には、これからのご自身のライフプランに各サービスのメリット・デメリットを照らし合わせ、その組み合わせの中でご自身に合っていると感じるものを利用すると選びやすくなります。

外貨建て保険は、将来の資産形成やリスク分散に有効な選択肢ですが、為替リスクや手数料といった複雑な要素が多いため、専門家の診断を受けることが重要です。


外貨・ドル建て保険とiDeCoや投資信託を比較！どっちにすべき？

外貨建て保険とNISAの資産形成効果を合わせたシミュレーションを行い、全体のリスクバランスを見直すことで、資産全体の安定性を高めることができます。

2020岐阜の保険ばなし ～外貨建て保険と積み立てNISAとiDeCo

基準価額の表示は確かに円建てになっていますが、実際には上でご説明したように、その時点の為替レートを使って円建てに換算しているだけですので、資産の中身は外国資産(外貨建て資産)になっています。外国資産に投資している投資信託の場合、円高・円安がこのような影響を持っていることをぜひ理解しておいていただければと思います。

取扱商品一覧 | 個人型確定拠出年金（iDeCo） | 楽天証券

NISAは利益が非課税で、増えた分を損失補填に回しやすいため、外貨建て保険のリスクを補う選択肢として活用できます。

外貨建て保険とiDeCoの節税ポイントを以下の表にまとめました。 ..

総合点では劣勢の評価としましたが、ドル建て生命保険も決して悪い方法ではありません。日本よりアメリカの金利が高いこともあり、ドル建ての保険は通常の生命保険（円建て）よりもハイスペックな生命保険が多い印象があります。さまざまなタイプのドル建て保険が各保険会社から発売されているため、十把一絡げとはいかないのですが、一般的な「ドル建て終身保険」であれば、生涯の死亡保障を確保し、Yさんのライフプランやドル円の為替レートを確認しながら、適当な時期に全部または一部を解約することも可能です。一定の利率で運用されているため、解約金が支払った保険料を上回る可能性も十分にあります。

個人型確定拠出年金 iDeCo（イデコ）商品一覧 マネックス証券

NISAは株式や投資信託への投資で得た利益が非課税となる制度で、資産形成を促進します。一方、ドル建て保険は外貨で運用され、為替リスクを伴いますが、保険機能と資産形成が組み合わさった商品です。

円高・円安が投資信託へ与える影響は？ | auのiDeCo(イデコ)

外貨建て保険は、為替相場の影響を受けるため、円換算での戻り額が契約時の期待を下回る可能性があります。

個人型確定拠出年金iDeCoと積立の保険、どちらを選ぶのが良いのか。

多くの生命保険は、運用利率の最低保証がされており、契約時に将来の解約返戻金等が決まっていますので、安全性は比較的高いといえます。（外貨建て保険や変額保険は除く）

「つみたてNISA」と「iDeCo」は急激な“円安”でも継続すべきか

外貨建て保険に加入する際、払った掛け金がどれくらい戻ってくるかを事前に確認することが非常に重要です。

【老後の資産形成】iDeCo/NISA/保険等の8種金融商品比較

外国株式などの外貨建て資産を対象とする投資信託の場合、米ドルに限らず、ユーロ、英ポンド、オーストラリアドルなど、さまざまな通貨建ての資産に投資している場合があります。現地通貨建ての証券価格(株価や債券価格など)の動きと、日本円と現地通貨の為替レートの組み合わせによって、投資信託の値段(基準価額)は、上の図の赤字の部分のようなイメージで変化することになります。

ドル建て保険とNISAどちらがおすすめ？メリットとデメリットを解説

一方、外貨建て保険や変額保険であればリスクを取って高い収益性を期待することができます。

個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」 | ジブラルタ生命保険

このように、外貨建て保険はリターンの追求と引き換えにリスクを伴う金融商品です。リスクに対する理解を深め、安易に購入を決めず慎重に検討することが重要です。

建てで成り立っています。iDeCoは、私的年金としてそれらの年金

外貨建て保険には、資産を増やす手段としての魅力がある一方で、注意すべきデメリットも存在します。

年金は3階建てに例えられますが、1階は「国民年金」、2階は「厚生年金」、3階は ..

外貨建て保険は為替リスクがありますが、外貨ならではの高い運用利率、高い収益性を期待することができます。

1週間からはじめられる米ドル建て定期預金と、3ヵ月の豪ドル建て定期預金をご用意しています。 ..

また、外貨建て保険は円建て保険よりも手数料が高いケースが多く、その分リターンを圧迫する可能性もあります。

新NISA · 一般NISA · つみたてNISA · ジュニア ..

外貨建て保険は、株式や投資信託ほど大きなリターンは狙えません。しかし、相場に左右されず確実に積みあがっていく商品で積み立てをしていくのが向いています。